Эксперт: "грязных" банков будет все меньше

Полку российских банков, лишенных лицензий на осуществление банковских операций решением Центробанка РФ, сегодня прибыло. На этот раз в "черный список" попали два московских банка – "Бадр-Форте Банк" и Профбанк. По информации пресс-службы Центробанка, мотивом отзыва лицензий послужила легализация доходов, полученных преступным путем, или, как это еще называется, "отмывание денег".

"Бадр-Форте банк" был лицензирован на право осуществления банковских операций в 1991 году и специализировался на работе с развивающимися странами Африки, Азии, Ближнего и Среднего Востока. На 1 ноября размер собственных средств банка оценивался в 508 миллионов рублей.

Было установлено, что банк грубо нарушал законодательство о противодействии отмыванию преступных доходов, не соблюдал обязательные нормативы ликвидности, порядок формирования резервов по ссудам, и не выполнял требования предписания Банка России. Операции на 33,8 млрд рублей, имеющие признаки сомнительных, были проведены по счетам клиентов в мае-августе 2006 года.

Профбанк, имеющий в Москве три отделения, получил лицензию в 1993 году. Он работал, в основном, с профсоюзными организациями, предлагал брокерские услуги и денежные переводы. Сообщается, что только в сентябре-октябре 2006 года через кассу банка были проведены операции по выдаче наличных денежных средств на покупку ценных бумаг 9 клиентам на сумму 12 млрд рублей; физическим лицам продано иностранной валюты в размере 300 млн долл. США и 106 млн евро.

За банком были замечены многочисленные нарушения. В частности, Профбанк направлял в Федеральную службу по финансовому мониторингу с нарушением установленного срока сообщения по операциям, подлежащим обязательному контролю, а также допускал нарушения норматива обязательных резервов. За эти нарушения в течение последних двенадцати месяцев по отношению к банку неоднократно применялись принудительные меры воздействия. Однако эффекта это не возымело.

В настоящее время в этих банках назначена временная администрация. Она будет руководить ими до момента назначения конкурсного управляющего либо назначения ликвидатора. Полномочия исполнительных органов банков в соответствии с федеральными законами приостановлены.

В 2006 году решением Центробанка РФ были отозваны лицензии более чем у 40 кредитных организаций. Это гораздо больше, чем за прошлый и позапрошлый годы. Основными причинами отзыва лицензии стало осуществление сомнительных операций, слабый кредитный портфель, плохой капитал и тд.

Долгое время этим направлением активно занимался заместитель председателя ЦБ Андрей Козлов. Он был расстрелян в сентябре 2006 года. По основной версии следствия, именно борьба с отмыванием денег и вытекающее отсюда лишение банков лицензий стали причиной убийства Козлова.

Ситуацию, складывающуюся в этой сфере, NewsInfo прокомментировала начальник аналитического отдела ИК Financial Bridge Ольга Шкред. Она еще раз подчеркнула, что ЦБ вот уже на протяжении двух лет продолжает свою политику ужесточения контроля за коммерческими банками. Причем эти действия носят не формальный характер. Видно, что ЦБ относится к этому очень серьезно

По словам эксперта, спрогнозировать число банков, которые до конца 2006 года будут лишены лицензии, почти невозможно. "Никто кроме ЦБ не имеет настолько полной информации о расчетах по всем финансовым организациям. Со временем число отзывов лицензий будет уменьшаться не только потому, что у тех, кто занимался данными операциями, лицензии уже отозваны. Видимо, такой деятельностью занималось намного больше банков, но после всех этих случаев они либо прекращают это делать, либо с законодательной стороны должны нивелировать", - говорит Ольга Шкред.

Комментируя тот аспект, что лицензии отзываются, в основном, у мелких и средних банков, Ольга Шкред отметила, что крупные банки прекрасно осознают, что рискуют большими суммами, и за счет отмывки денежных средств не позиционируют себя.

"У крупных банков, входящих в тридцатку лидеров, число акционеров больше и поэтому более высокие требования по прозрачности и открытости работы. Это не банки, принадлежащие одному владельцу, который единолично решает все и может проводить некоторые операции, рискуя всем своим капиталом только потому, что знает, что готов идти на риск ради прибыли. В банках, где большее число акционеров очень трудно убедить всех, что необходимо это делать. Более крупные банки всегда более прозрачны. Я не думаю, что через них проходит такой же процент незаконных операций по отмыву средств, как через мелкие банки", - сообщила собеседник NewsInfo.

Ольга Александрова