Как рассчитать надежность банка

В конце прошлой недели арбитражный суд подтвердил решение Центробанка о ликвидации "Содбизнесбанка", который подозревается в отмывании преступных доходов и раздувании капитала. По закону, ликвидация банка должна завершиться в течение года.

В тот же день Центробанк принял решение об отзыве лицензии у "Кредиттраста", где уже работает временная администрация.

Кроме того, Национальная ассоциация участников фондового рынка из-за неоднократных жалоб контрагентов на задержку платежей преостановила рейтинги банков "Диалог-Оптим" и "Павелецкий", после чего вкладчики начали стремительно отзывать свои деньги со счетов банка. "Диалог-Оптим" вынужден был установить ограничения по выплатам досрочно отзываемых вкладов, правда, в банке надеются, что это ограничение будет действовать не больше недели.

Несмотря на то, что речь идет о нескольких банках, а лицензия отозвана только у двух, причем, принадлежащих одному владельцу, вкладчики, не всегда правильно оценивая ситуацию, считают эти события признаком начавшегося банковского кризиса. Никакие заверения чиновников, представителей Центробанка и самих банкиров не помогают успокоить вкладчиков. В то же время, если они продолжат забирать свои деньги из банков, кризис будет возможен.

Председатель Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян неоднократно заявлял, что пока ни о каком банковском кризисе речи не идет, а искуственное раздувание ажиотажа в этой ситуации может привести к самым негативным последствиям. В связи с этим глава АРБ считает важным разъяснить обеспокоенным вкладчикам, что на самом деле происходит с банками.

Эксперты призывают вкладчиков не паниковать, а быть более внимательными при выборе банка. Прежде чем доверить банку свои деньги, необходимо поинтересоваться его историей, надежностью и следить за его работой впоследствии. Например, вкладчики "Созбизнесбанка" могли заметить, что несколько месяцев назад у него возникли проблемы с ЦБ, и за это время перевести свои деньги в другой банк.

Следует очень внимательно анализировать предложения банка. Слишком высокие проценты по вкладам - как ни странно, не самый лучший признак. Если банк завышает проценты, у него могут возникнуть проблемы с ликвидностью, и для того, чтобы обеспечить вклады, он может пойти на сомнительные операции. Если же проценты соответствуют средним по рынку, больше вероятности, что банк работает честно.

Специалисты "Академхимбанка" создали простой способ убедиться в надежности банка - "Калькулятор надежности банков". На интернет-сайте необходимо заполнить таблицу, внеся в нее показатели, в том числе, сведения о капитале банка, нормативы ликвидности, максимальные размеры кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим акционерам и т.д. - всего 11 пунктов. Затем нажать кнопку "Проверить банк" и получить анализ его состояния. Реальное состояние кредитной организации определяет соответствие нормативам Банка России. Система анализирует это соответствие.

Этот продукт прост в использовании, поэтому подходит не только финансовым спецалистам, но и всем, кого интересует состояние того или иного банка. Его создатели признают, что результаты анализа не являются панацеей, однако они смогут развеять сомнения в надежности кредитной организации, которой вкладчик доверил свои средства.

Получить необходимые для анализа показатели несложно. Можно запросить их в самом банке. Отказ в предоставлении этих данных должен насторожить вкладчика: надежный банк будет рад лишний раз подтвердить свою репутацию.

Анна Бажина