Кредит в долларах может влететь в копеечку

Вклады считаются самым консервативным способом инвестирования: доход минимальный, но и рисков никаких, ведь ставка по вкладам фиксирована. И судя по тому, что число депозитов растет с каждым месяцем, многие россияне ценят именно надежность. В I квартале 2007 года доля вкладов населения в банках выросла на 5,8%, на депозитах у россиян более 4 триллионов 2 миллиардов рублей.

Доходность по вкладам зависит от уровня инфляции и динамики курсов валют. В прошлом месяце рост цен в России оказался довольно большим. Из-за этого доходность всех вкладов ушла в минус. Такие данные приводит Центр макроэкономических исследований компании «БДО Юникон».

Банки ставку пока не меняют. А все потому, что не смотря на видимую благоприятность снижения выплат по валютному кредиту, некоторые эксперты по-прежнему не рекомендуют брать кредиты в этой валюте. Кредитополучателям не следует специально выбирать кредиты в долларах, если они не получают доходы в этой валюте. Курс доллара/евро трудно прогнозировать, и то, что доллар становится дешевле, еще не означает, что так будет и далее. То есть имеется определенная доля риска и самый надежный и стабильный вариант для кредитополучателей — брать кредит в той валюте, в которой они получают зарплату.

К тому же, если в банке, где берется кредит в долларах ставка «плавающая», а не фиксированная, она также может в скором времени заметно подрасти. Ведь банки в кредитном договоре (в отличие от договора вклада) могут предусмотреть изменение ставки по кредиту в одностороннем порядке в период действия договора. «Тогда не откладывайте дело в долгий ящик, после того как Сбербанк поднял проценты по валютным кредитам, ставки скоро могут подскочить и в других банках», - считает вице-президент Промсвязьбанка Валерий Кардашов, - «банкам, не имеющим возможности занимать дешевые ресурсы в валюте на западных рынках, сейчас становится невыгодно выдавать долларовые кредиты, поэтому они могут поднять ставки».

Как стало известно вчера, один из крупнейших розничных банков Москоммерцбанк повысил на 1% ставки по долларовым займам людям без справки о доходах.

Кардашов не исключает, что отдельные банки вообще откажутся от долларовых кредитов или оставят только программы автокредитования в валюте. Во-первых это кредиты не долгосрочные, сроком до 5 лет, а чаще всего владельцы авто выплачивают займы досрочно, в течении 1-2 лет. Во-вторых, программа автокредитования выгодна самим банкам, поэтому некоторые видимые «поблажки» в кредитных ставках на руку самим организациям, которые все равно извлекут от сделки неплохую выгоду.

В этом году некоторые банки начали активно кредитовать население не только в уже традиционных валютах, но и в «экзотических» - швейцарских франках, йенах, юанях, предлагая по таким займам более низкие процентные ставки. По словам аналитиков, наибольшим спросом пользуются кредиты в таких валютах на покупку авто и приобретение недвижимости. Например, кредиты в швейцарских франках позволяют заемщику существенно снизить свои затраты на обслуживание задолженности по ним, поскольку они в среднем на 30% дешевле, чем кредиты в долларах США.

Что касается вкладов, тут логика проще. На данный момент меньше всего пострадали рублевые депозиты - минус 0,67 - 0,29% в зависимости от срока вложений. Практически одинаково обесценились вклады в евро и в долларах - минус 1,08 - 0,8%. Но если прогноз главы МЭРТа Германа Грефа оправдается и в августе инфляция будет нулевой, вклады, скорее всего, принесут прибыль. Да и по результатам года депозиты в рублях и, скорее всего, в евро могут оказаться в плюсе. Что касается долларов, тут давно все поняли – дело табак. Так что практически все эксперты единодушно советуют хранить деньги в рублях.