Ипотечные кредиты сведут к 1,5% годовых?

Накануне вице-премьер Сергей Иванов отметил, что ставки по ипотечным кредитам непомерно высоки – если во многих странах мира они составляют 1,5-2%, то в РФ средняя ставка составляет 13%. В связи с этим уже в текущем году в правительстве намерены разработать комплекс мер и принять пакет документов, дающих возможность снижения ставок в ближайшей перспективе до 7-8%.

«Ставки по ипотечным кредитам в России и за рубежом действительно могут выровняться к 2009 году», - считает генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Семеняко, - «ведь ориентирами национального проекта по доступному жилью установлен уровень процентной ставки по ипотеке в следующем году - 10% годовых, и в 2010 г - 8% годовых в рублях, а до 2015 года – 2-4%».

Удастся ли чиновникам решить проблему с жильем при помощи банков? Ипотечное кредитование хоть и не стало до сих пор явлением массовым, но в разряд экзотических его уже никак не запишешь. По мнению экспертов, у ипотеки огромное поле для развития. «По данным московских риелторских компаний, до 10% всех сделок на рынке столичной недвижимости происходит с помощью ипотеки и это несмотря на сумасшедший рост цен», - рассказала Newsinfo.ru вице-президент по развитию бизнеса банка DeltaCredit Алла Цытович. По ее словам, этому способствует рост доходов населения.

«Вместе с тем мы видим тенденцию, что на зарубежных рынках в США и в Европе процентные ставки в целом, и по ипотеке в частности, растут. Так, в США уровень ставок уже сегодня составляет 8% годовых. И, учитывая макроэкономические тенденции в этих странах, следует ожидать дальнейшего роста ставок», - подливает ложку дегтя генеральный директор АИЖК Александр Семеняко.

С ним согласен и его коллега заместитель генерального директора АИЖК Евгений Чепенко: «На самом деле проблему с жильем так просто решить не удастся», - рассказал он Newsinfo.ru, - «при помощи ипотеки проблему доступного жилья решить не реально. Ведь чтобы выполнить задачи национального проекта по доступному жилью, нам до 2010 года необходимо освоить от 80 до 100 тыс. га земли, построив на них жилье». Освоить такие площади, по его мнению, возможно, если изменить механизм подготовки земли к строительству. «Мы предлагаем внести ряд изменений в закон об ипотеке, чтобы муниципалитеты могли получать средства для прокладки инженерной инфраструктуры и подготовки земельных участков для строительства на основе залога принадлежащих им земель», - говорит Евгений Чепенко. То есть, фактически речь идет о земельной ипотеке. Подобный механизм, согласно проведенным экспертами подсчетам показал, позволит снизить стоимость жилья по окончании строительства от 2 до 5 раз.

Что же касается самой ипотеки, то тут ситуация, пока крайне изменчивая. В какой валюте брать, в каком банке, на какую сумму и на каких условиях – решать нужно индивидуально. Александр Семеняко советует: оценить возможные изменения курса и процентных ставок и посчитать экономику сделки в целом. Пусть такие расчеты будет сделать затруднительно, зато и результат можно просчитать наперед. «Я рекомендую взять кредит в рублях с фиксированной ставкой, по которому платежи в течение 30 лет не меняются», - говорит эксперт.

Получить льготную ипотеку смогут не только москвичи, но и иногородние. Минимальная процентная ставка по стандартному ипотечному кредиту составляет 10,75% при условии, что сумма кредита не превышает 50% от стоимости приобретаемой недвижимости, а срок кредитования не превышает 10 лет. В целом же, на рынке существуют предложения ипотечных кредитов со ставками 10,25% годовых в рублях, либо порядка 7% в валюте.

Выгодно ли брать ипотеку в валюте? Ставка, конечно, мала, но и риски выше, чем при рублевом заеме. Кредит, номинированный в иностранной валюте, платежи по которому осуществляются в рублях, не противоречит законодательству. Но дело в том, что банк перекладывает на заемщика существенные риски. Прежде всего, это риск валютного курса. Кроме того, неизвестно какую политику процентных ставок будет проводить ЦБ той страны, валютой которой вы располагаете. К тому же в большинстве зарубежных стран процентные ставки сейчас растут, а пересчет валюты в рубли, как правило, осуществляется по внутреннему курсу банка, который может отличаться от официального. Александр Семеняка отметил, что в последнее время появилась тенденция: сокращение доли валютных кредитов, выдаваемых на территории РФ и увеличение доли рублевых кредитов.

Илья Гращенков