Изменение тарифов по ОСАГО должно идти от экономической тарификации

Несбалансированность страховых тарифов по ОСАГО - как по регионам России, так и по мощности транспортных средств и возрасту водителя - признана основной проблемой за три года существования этого вида страхового продукта. При неизменности тарифов в условиях роста числа страховых случаев и их несбалансированности через некоторое время убыточность автогражданки перешагнет критический рубеж в 77%.

Об этом говорится в специальном докладе Федеральной службы страхового надзора, который посвящен итогам работы рынка ОСАГО за первые 3 года. В документе проанализированы различные аспекты реализации автогражданки в нашей стране, в том числе и наиболее интересный для автовладельцев вопрос "цены", то есть обоснованности и достаточности действующих страховых тарифов.

По экспертным оценкам, сегодня по ОСАГО в России застраховано 85-90% всех транспортных средств. Этот показатель очень высок даже в сравнении с практикой европейских и североамериканских стран с развитой экономикой, имеющих давнюю историю проведения ОСАГО.

По данным исследования, средняя стоимость страхового полиса ОСАГО в России за 3 года составила в общем-то не очень большую сумму в 1,9 тыс руб. Но в разных регионах средняя стоимость существенно отличается - ведь в зависимости от территории региональные коэффициенты по ОСАГО различаются в 4 раза - от 0,5 до 2. Вот в этих то коэффициентах и следует искать ответы.

Анализ, проведенный Росстрахнадзором, показал, что среднерыночный уровень убыточности находится в пределах допустимого, то есть взносов, собираемых страховщиками, хватает на выплаты по ОСАГО. Другими словами, для автолюбителя стоимость полиса расти из год в год не должна.

Однако ж здесь есть свои "но". Сегодня на отечественном страховом рынке более 160 страховщиков имеют лицензию на ОСАГО и их "калибр" весьма различен. В результате уже сейчас на рынке присутствует группа компаний, которые собирают взносов меньше, чем осуществляют выплат, при этом в первую очередь проблемы возникают у региональных страховщиков, которые не имеют доступа на более привлекательные рынки крупных городов.

К тому же сетка региональных коэффициентов установлена исходя из численности населения, а не из частоты наступления страховых случаев. В результате лидером по убыточности является Екатеринбург, следом идут Нижний Новгород и Хабаровск. Эти города являются крупными промышленными и экономическими центрами и характеризуются высокой плотностью и повышенной активностью на дорогах, при этом территориальный коэффициент для них составляет лишь 1,3.

Меж тем официально признано, что территориальный коэффициент для Москвы, Московской области, Санкт-Петербургу и Ленинградской области был рассчитан с некоторым "запасом".

Так вот. Как говорится в докладе Федеральной службы страхового надзора, существующие данные по рынку ОСАГО дают основания для возможности сохранения или даже некоторого снижения коэффициентов для Москвы, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, при одновременном увеличении региональных коэффициентов для Нижнего Новгорода, Екатеринбурга и Хабаровска. Иным вариантом решения может быть пересмотр структуры региональных поправочных коэффициентов, исходя именно из убыточности в зависимости от конкретного региона.

Свои размышления об ОСАГО Росстрахнадзор уже направил в правительство, Государственную Думу, другие органы власти. Так что можно надеется, что если нас и ждет изменение тарифов по автогражданке, то оно будет справедливым с экономической точки зрения тарификации, основанной на данных об убыточности, а не от социальной направленности, которая сейчас присутствует в системе установления тарифов.

Елена Мягкова