Банки обяжут выдавать кредиты без "накруток"

За последние 5 лет задолженность по ссудам, предоставленным банками физическим лицам, возросла более чем в 20 раз, достигнув к 1 ноября этого года 1874,2 млрд рублей. Кредиты физическим лицам, вклад которых в структуру кредитного портфеля российского банковского сектора составляет свыше 21 процент, обеспечивают четверть всех поступлений от кредитных операций. Однако не секрет, что сегодня полная стоимость потребительского кредита с учетом всех дополнительных комиссий и платежей во многих случаях существенно превышает заявленную процентную ставку по кредиту. Однако потенциальный заемщик, прежде всего, ориентируется на уровень заявленной процентной ставки. По данным Центробанка, при заявленных 29 проц годовых реальная эффективная ставка по потребительским кредитам варьируется от 90 до 124 проц годовых, поскольку при кредитовании частных лиц банки стремятся "покрыть" максимум - затраты на конвертацию, комиссии за обслуживание счета, выпуск и обслуживание кредитных карт, возможные риски. Например, по так популярным сегодня авто кредитам клиенты банков платят в среднем 25%, тогда как заявленные процентные ставки редко превышают 15%. Антимонопольная служба еще в конце 2004 года обратила свое внимание на то, что банки не полностью информируют потребителей о стоимости потребительских кредитов, когда в ведомство поступило несколько жалоб от клиентов. Рассмотрев их, ФАС пригрозила разобраться с недобросовестными банками. В итоге в мае 2005 года Федеральная антимонопольная служба и Центральный банк РФ издали совместные рекомендации кредитным организациям по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов. Основной посыл этого документа состоял в рекомендации банкам предоставлять клиентам информацию до заключения договора и в письменном виде. Для этого антимонопольные органы разработали две стандартные формы раскрытия информации: в первой форме прописана информация о полной стоимости потребительского кредита, во второй - график платежей по нему. Нововведение оказалось полезным: потребители получили возможность наглядно увидеть стоимость кредита и им стало проще сравнивать информацию по условиям предоставления кредита от разных кредитных организаций. По отзывам самих банкиров, эта мера уже привела к тому, что заемщики стали гораздо внимательнее относится к условиям кредитного договора.Нынешнее ужесточение позиции ЦБ относительно банков, занятых потребительским кредитованием, также призваны повысить цивилизованность рынка потребкредитования. В конечном счете, они могут привести к тому, что эти скрытые платежи - а рассмотрение заявки на открытие кредита, введение ссудного счета, штрафы - могут в результате уменьшиться в будущем, а некоторыми банками и вообще отменены.Новые правила, по оценке экспертов, затронут, в основном, мелкие банки, получающие основной доход за счет комиссии, размер которой клиенту не сообщают. Именно такие кредитные организации зачастую и скрывают реальные процентные ставки. Крупные банки, согласно рекомендациям ФАС, уже давно указывают реальные процентные ставки по кредиту.

Елена Мягкова