ЦБ планирует обновить основания для блокировки счетов

Центробанк России представил обновленную версию своего положения №375, регулирующего методы выявления подозрительных банковских операций и возможные отказы в их проведении. Основные изменения касаются контроля транзакций с цифровым рублем, который с 2025 года будет равноправен наличным и безналичным деньгам. Банки обязаны разработать программу для анализа операций, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма, и смогут отказать в открытии кошельков при наличии подозрений.

Также обновления расширяют перечень критериев для оценки риска клиентов, включая их статус иностранного агента и связи с запрещенными ресурсами. Банки получат право блокировать операции на основании индикаторов от Росфинмониторинга. Кроме того, они будут обязаны выявлять транзакции, связанные с финансовыми пирамидами и нелегальными кредиторами, а также мониторить бюджетные средства на предмет обналичивания, особенно социальных выплат.

Эксперты считают эти меры попыткой регулятора закрыть лазейки для незаконных операций, но предупреждают о риске увеличения нагрузки на банки и потенциальных сложностях в обслуживании добросовестных клиентов. Регулятору важно найти баланс между обеспечением жесткого контроля и созданием комфортных условий для легального бизнеса.