Заманчивые автокредиты

Ни пробки на дорогах, ни проблемы с парковкой и гаражом, ни прочие трудности, связанные с эксплуатацией машины, как очевидно, не заставят граждан отказаться от покупки автомобиля. Тем более что сегодня можно стать владельцем новой машины, не имея в кошельке нужной суммы на ее покупку. Достаточно занять деньги под проценты у банка и выплачивать кредит пару лет, катаясь уже в это время на новом авто иностранного производителя с тонированными стеклами, кожаным салоном и прочими признаками благополучия.

Автокредитование в России на подъеме. Отчасти этому способствуют и сами банки и автодилеры. В погоне за клиентом они согласны на многое: так размер первоначального взноса во многих банках сократился до нуля, на источники доходов заемщика теперь "смотрят сквозь пальцы", кредиты выдают даже не имеющим водительских прав, а расходы на страховку при желании включают в "тело" кредита.

Но кредиты по-прежнему очень дорогие - в результате реальные расходы на покупку автомобиля в среднем на треть превышают его стоимость.

Чаще всего кредит на покупку авто предоставляется в валюте - процентная ставка по нему варьируется от 8-9% до 15% годовых, есть и исключения. Можно встретить кредит под 0%. Правда, обольщаться не стоит: автосалоны делают это не из любви к клиентам. На самом деле это обычная рассрочка платежа, а условия беспроцентного "кредита" довольно жесткие.

Во-первых, покупатель должен сразу оплатить половину стоимости автомобиля. Во-вторых, на погашение долга ему отводится не более года. При этом банку такой вид кредитования выгоден, потому что проценты ему платит автосалон. Он тоже не остается внакладе, зарабатывая на объемах и накладных расходах, которые берет с покупателя.

Кстати, о накладных расходах. Обязательными условиями получения кредита являются страхование автомобиля (в среднем 8-10% от стоимости машины) и обязательная "автогражданка". Дополнительные расходы по кредиту, например, комиссия за проведение операции, плата за открытие счета, потери от обмена долларов на рубли и наоборот, плата за перевод денег на счет автосалона, могут составить от 100 до 200 долл.

Таким образом, забрать машину из автосалона можно только в том случае, если оплачен первоначальный взнос, два страховых полиса и комиссия за оформление кредита. Чтобы выехать из автосалона с государственными номерами, нужно приготовить еще от 100 до 250 долл. Формально регистрация в салоне не проводится, но сотрудники ГИБДД делают это в течение трех дней.

По условиям предоставления автокредита, ежемесячные платежи по кредиту, включая оплату процентов, не должны превышать 40-50% от ежемесячного дохода заемщика или совокупного дохода семьи. При существующих на сегодня процентных ставках на автокредиты примерная сумма таких платежей в среднем составляет 2-3% от начальной стоимости автомобиля.

В последнее время кредиты на покупку автомобиля выдаются по упрощенной схеме, в частности от заемщика не требуется документально подтвержденного дохода. Многие банки выдают кредит даже при отсутствии водительских прав. На рассмотрение заявок сегодня уходит максимум три дня.

Как правило, банки предоставляют кредиты на срок от года до трех лет. И по условиям кредитования большинства банков заемщик, чтобы взять кредит на оптимальных для своего кошелька процентных условиях, должен оплатить из своих средств как минимум 20-30% стоимости автомобиля.

Как прогнозируют эксперты, снижение курса доллара по отношению к рублю будет основным фактором роста покупок иномарок. Ведь по стоимости корейские и китайские модели нижнего сегмента неуклонно приближаются к российским автомобилям. Кроме того, приобрести иномарку российских покупателей стимулируют выгодные автокредиты, которые предлагают банки, выступающие прямыми партнерами дилеров этих машин.