Новые ограничения ЦБ РФ на переводы физлиц: лимиты, кого коснётся, заявление банка, мошенники, дропперы

С 15 мая 2025 года вступает в силу новое правило от Центрального банка России: для граждан, замеченных в подозрительных финансовых операциях, вводятся ограничения на переводы с использованием электронных средств платежа. Это часть масштабной кампании по борьбе с финансовым мошенничеством. Разберёмся, кого коснутся лимиты, как они будут работать и кто такие дропперы, на которых часто оформляют переводы мошенники.

Лимиты: какие суммы вызовут вопросы

Если клиент банка или его реквизиты попадают в базу данных подозрительных лиц, формируемую Банком России, то на его операции накладывается лимит. С 15 мая 2025 года таким гражданам запрещено переводить более 100 тысяч рублей в месяц с использованием электронных средств — банковских карт, мобильных приложений и онлайн-банкинга. Это касается переводов как себе, так и другим физическим лицам.

Однако лимит не распространяется на переводы юридическим лицам, то есть такие клиенты смогут оплачивать покупки в магазинах, на маркетплейсах, а также коммунальные и другие обязательные услуги.

Кого коснётся новое ограничение

Под ограничения попадут только те граждане, данные о которых или их платёжных средствах содержатся в специальной базе данных ЦБ РФ. Это, как правило, люди, причастные к подозрительным или мошенническим схемам — либо добровольно, либо по неосторожности.

Если банк не блокирует карту, но клиент находится в "чёрном списке", лимит всё равно активируется. Чтобы перевести сумму свыше 100 тысяч рублей в месяц, такому человеку придётся лично прийти в отделение банка с паспортом.

Полное заявление ЦБ России

"По закону банк вправе приостановить использование банковской карты, онлайн-банкинга и других электронных средств платежа в случае, если сведения о клиенте или его банковских реквизитах содержатся в базе данных Банка России. Если банк не заблокировал карту или доступ к онлайн-банкингу, с 15 мая 2025 года для такого человека вводится лимит — он не сможет переводить себе или другим людям с использованием электронного средства платежа больше 100 тысяч рублей в месяц", — говорится в сообщении ЦБ России.

Также было уточнено:

"Человек по-прежнему сможет использовать карты и онлайн-банкинг для оплаты товаров и услуг. Но если потребуется перевод на сумму выше лимита — нужно обратиться в банк лично".

Кто такие мошенники и как они воруют деньги со счетов россиян

Мошенники используют целый арсенал уловок: от звонков якобы из "службы безопасности банка" до фейковых сайтов и фишинговых писем. Часто преступники убеждают жертву самостоятельно перевести деньги на якобы "безопасный" счёт, который, по факту, им и принадлежит.

Банки анализируют поведение клиентов, чтобы выявлять подозрительные схемы. Вот несколько типичных признаков:

• средства сразу же выводятся после зачисления;
• множество переводов на разные счета в течение одного дня;
• отсутствуют регулярные платежи (например, ЖКХ, мобильная связь).

Если банк обнаруживает такие сигналы, он может заблокировать перевод и связаться с клиентом. Если выяснится, что человек стал жертвой обмана — деньги останутся на счёте. Если же клиент подтверждает перевод — он будет выполнен, но при наличии признаков противоправной деятельности может наступить уголовная ответственность.

Кто такие дропперы

Дропперы — это люди, на чьи счета оформляются переводы, поступающие от жертв мошенников. Иногда дропперы даже не подозревают, что участвуют в незаконной схеме: мошенники могут предлагать "лёгкий заработок" за предоставление реквизитов карты или оформление ИП.

Часто дропперов используют для обналичивания или перевода средств за рубеж. В результате, даже невольное участие в таких схемах может привести к блокировке счетов и попаданию в базу данных ЦБ.