Доходность по вкладам тает на глазах: как собрать лестницу и спасти свои проценты

Доходность по вкладам, по оценкам аналитиков, прошла пик и постепенно снижается, так что привычная стратегия "подождать ещё более выгодных ставок" может перестать работать. На этом фоне вкладчикам предлагают подход, который помогает сохранить гибкость и при этом зафиксировать часть доходности заранее. Об этом сообщает агентство "Прайм" со ссылкой на аналитика финансового маркетплейса Банки. ру Гаянэ Замалееву.

Почему ставки по депозитам могут снизиться

По словам Замалеевой, в 2026 году ключевая ставка, как ожидается, пойдет вниз. Вслед за ней, по логике денежно-кредитного рынка, начнут снижаться и ставки по банковским депозитам. Аналитик отмечает, что доходность уже достигла максимума и начала уменьшаться, поэтому поиск "самого удачного момента" становится менее очевидной тактикой.

В такой ситуации, как считает эксперт, вкладчику важно не только стремиться к высокой ставке, но и управлять сроками размещения средств. Это позволяет избежать сценария, когда деньги надолго "заперты" на невыгодных условиях или, наоборот, постоянно перекладываются на короткие сроки, не давая зафиксировать приемлемую доходность.

"Лестница" вкладов как способ максимизировать доход

Рекомендация аналитика сводится к распределению депозитов по срокам с использованием принципа "лестницы". Это означает, что деньги размещаются не одним вкладом, а несколькими — с разными датами окончания и разной продолжительностью. Такой подход, по словам Замалеевой, дает возможность одновременно удерживать часть капитала в доступе и фиксировать проценты на более длительный срок.

"Это позволяет часть средств зафиксировать на средний или длинный срок по еще привлекательным условиям, а другую часть — оставить на коротких вкладах или накопительных счетах", — заявила аналитик Гаянэ Замалеева.

В результате вкладчик получает комбинацию — стабильность по одной части средств и возможность оперативно реагировать на изменения ставок по другой.

Риски стратегии и ограничение по страховке

При этом эксперт предупреждает, что у "лестницы" есть уязвимость. Основной риск — упустить более высокий доход из-за неверного выбора момента: вкладчики могут слишком долго ждать максимальной ставки или, наоборот, зафиксировать деньги на слишком короткий срок. Оба сценария ведут к тому, что итоговая доходность оказывается ниже, чем могла бы быть при более взвешенном распределении.

Отдельно Замалеева напомнила о необходимости учитывать лимит страхования вкладов. Превышение допустимого объема застрахованных средств, по ее словам, создает дополнительные риски, поэтому при разделении депозитов важно следить за суммами размещения.