Ипотека станет недоступной — особенно тем, кто совершает одну ошибку

Банки ужесточат условия по ипотеке и автокредитам с июля 2025 года
С 1 июля 2025 года жителям Тюменской области будет сложнее получить ипотеку или автокредит, если их долговая нагрузка превышает допустимый уровень. Об этом в интервью РБК Тюмень рассказала управляющая отделением Банка России по Тюменской области Елена Никитина.

Что изменится в ипотеке
Новые макропруденциальные лимиты вводятся в отношении кредитов с повышенными рисками. Особенно это коснётся:

займов с низким первоначальным взносом (менее 20%);
заёмщиков, которые тратят более 50% своего дохода на выплаты;
ипотек сроком более 30 лет.
"Банки будут ограничены в выдаче ипотеки для заёмщиков, которые вынуждены будут отдавать более 50% своего дохода на погашение ипотеки. А ещё чаще банки будут отказывать тем, кто отдает 80% своего дохода", — пояснила Никитина.
По её словам, за последние два года доля "долгосрочных" кредитов в портфелях банков выросла с 10% до 14%, что вызывает тревогу у регулятора.

Автокредиты — тоже под контроль

Особое внимание регулятор уделит и сегменту автокредитования. В 2024 году объём автокредитов вырос более чем на 50%, и значительная часть была выдана гражданам с уже высокой финансовой нагрузкой — 60% займов пришлись на тех, кто тратит половину доходов на выплаты.

"С июля 2025 года будут введены лимиты в отношении автокредитов — в зависимости от ПДН и срока кредита. Меры будут касаться и тех случаев, когда деньги берут не для покупки машины, а на любые цели под залог уже имеющегося автомобиля", — отметила Никитина.

Например:

• если ПДН (показатель долговой нагрузки) клиента составляет от 50% до 80%, доля таких кредитов не должна превышать 20% от общего объема выдач (сейчас — 29%);
• при ПДН выше 80%, доля должна снизиться до 5% (в первом квартале 2025 года она составляла 15%).

Уроки прошлого и долгосрочная стабильность

ЦБ напоминает: именно массовая закредитованность населения стала одной из причин ипотечного кризиса 2007-2008 годов в США. Чтобы не допустить повторения этого сценария в России, Банк России внедряет не только количественные ограничения, но и вводит "запретительные надбавки" — меры, делающие наиболее рискованные кредиты финансово невыгодными для банков.