Электронный "кошелек" тоже могут украсть

По данным международных платежных систем, ежегодно с пластиковых карт воруют около 1,5 млрд долл. Считается, что в странах СНГ риски мошенничества с пластиковыми картами одни из самых высоких. Если несколько лет назад держателей платежных карт банков СНГ "кидали" чаще всего из-за неумения пользоваться современными средствами платежа, то сейчас аферисты чаще всего используют фишинг, выманивая данные о карте у доверчивых держателей.

Многие из россиян, особенно проживающие в крупных городах, имеют «электронный кошелек» – банковскую пластиковую карту, на которую регулярно поступает зарплата или положенные социальные выплаты. Перед новым годом, как правило, выплачивают премии и бонусы и все торопятся снять их с зарплатного "пластика". И мошенники не дремлют. Конечно, риск быть ограбленным с «электронным» кошельком все же меньше, чем с обычным. Однако бдительность при расчетах и пользовании пластиковой карты лишней явно не будет.

Популярность пластиковых карт год от года набирает обороты. Во-первых, "пластиковые" деньги сложнее утратить. Потеряв карту, ее можно заблокировать, чтобы ею не воспользовались третьи лица, а затем получить новую. Деньги как лежали на вашем счету в банке, так там и останутся. Во-вторых, срок износа и физическая прочность пластиковой карты намного выше аналогичных показателей бумажных купюр. В-третьих, банковские карты позволяют реализовать дополнительные услуги.

Так, в последние 2 - 3 года активно развиваются кредитные карты (с их помощью можно совершать покупки в кредит). Также все более широкое распространение получают карты, используемые для оплаты покупок через Интернет. Существуют и особые карты, предоставляющие право на скидки в определенных торговых организациях и компаниях.

Пока же карты используются гражданами, в основном, для снятия наличных. Но даже невооруженным глазом заметно, что рынок растет и развивается: постепенно увеличивается сеть банкоматов и магазинов, принимающих оплату по картам. Некоторые банкоматы позволяют вносить платежи за мобильные телефоны и за доступ в Интернет, даже производить обмен валюты. В скором времени планируется принимать оплату за услуги ЖКХ с помощью банковских карт.

В настоящий момент наиболее распространены пластиковые карты магнитного типа (с черной магнитной полосой). Однако будущее - за карточками со встроенным микропроцессором (чипом). Их также называют смарт-картами. Преимущество смарт-карт состоит в том, что они могут содержать определенный объем информации, что позволяет реализовать множество дополнительных возможностей.

Чиповая карта может быть одновременно и дебетовой, и кредитной, позволяет создавать денежные и товарные кошельки, учитывать скидки, бонусы, может служить пропуском, содержать дополнительные личные данные о владельце и т. д. Кроме того, операции с использованием смарт-карт производятся значительно быстрее, чем с использованием магнитных. Чиповые карты могут быть бесконтактными, т. е. не нуждающимися в том, чтобы их вставлять в банкомат, и даже в том, чтобы вынимать их из бумажника. Это решает проблему "проглатывания" карт банкоматами и экономит время. Кроме того, смарт-карты лучше защищены от мошенничества и несанкционированного использования.

На данный момент в России только 6% карт - чиповые, и лишь треть терминалов способна их принимать. Однако в 2007 году ожидается начало массового перехода на чипы. Сейчас происходит подготовка соответствующей инфраструктуры.

Мошенники и воры тоже стараются идти в ногу со временем. По словам экспертов, мошенничество, связанное с банковскими картами, можно разделить на непрофессиональное и профессиональное. Многое зависит от бдительности самих владельцев карт. Известно, что многие россияне записывают свой секретный PIN-код прямо на карте или хранят его в бумажнике (сумочке) вместе с картой. Укравший такой бумажник вор, дойдя до ближайшего банкомата, легко снимет все деньги и будет таков.

Профессиональное мошенничество более изощренно. В частности, известны факты установок фальшивых банкоматов. Они запоминают введенный пароль, а затем "съедают" карту. Обычно поблизости от такого "банкомата" крутятся мошенники, которые после ухода пострадавшего забирают карту и снимают с нее деньги в уже настоящем банкомате.

Или же мошенники просто навешивают на приемную щель банкомата устройство, считывающее данные с платежной карты (с магнитной полосы), а над клавиатурой АТМ устанавливают камеру, с помощью которой запоминают пин-код.

Велик риск нарваться на скиммеров и при расчетах картой в магазинах. Этот вид мошенничества основан на электронной доработке ПОС-терминала, который после общения с мошенниками передает данные о платежной карте и пин-коде не только в банк, но и аферистам.

Переход на чиповые карты, считают эксперты, позволит решить, в том числе, и проблему фальшивых банкоматов. Пока же специалисты советуют использовать только проверенные терминалы и не доверять неизвестным, тем более только что установленным уличным банкоматам. В случае же утраты или "съедания" карты ее нужно заблокировать в минимальные сроки, связавшись со своим банком.

Помимо традиционных мер безопасности, таких как видеосъемка у банкоматов и круглосуточные службы поддержки клиентов, банки внедряют системы "он-лайн мониторинга" (контроля в режиме реального времени, так сказать, "в прямом эфире"), когда все операции с банковскими картами анализируются и моментально доводятся до клиента - например, с помощью мобильных сообщений SMS или электронной почты.

Банкиры советуют — чтобы не стать жертвой карточных карманников, нужно следовать следующим правилам. Во-первых, хранить пин-код отдельно от карты и никому его не доверять. Во-вторых, подписаться на услуги смс-банкинга, чтобы с помощью текстовых сообщений контролировать все операции по карточному счету. В третьих, установить ежедневные лимиты снятия средств в банкоматах и списания при торговых транзакциях. Не выбрасывать чеки рядом с банкоматом, а брать их с собой и после уничтожать. По мере возможности, уведомлять банк о заграничных поездках и блокировать трансграничные операции по карте после возвращения домой. Наконец, при любом подозрении на мошенничество нужно немедленно звонить в банк и ставить карту в стоп-лист.

Елена Мягкова