Противопожарка вместо переплаты: как сэкономить на страховании дома из сруба

Деревянные конструкции — срубы и каркасники — имеют более высокий риск возгорания и быстрого распространения огня. Горючий материал, швы между бревнами или щитами, дровяное отопление и печное хозяйство заставляют страховые компании закладывать повышающий коэффициент. В среднем тариф для деревянного дома на 1 м² оказывается на 20-30 % выше, чем для кирпичного или монолитного.

Кроме того, смета на восстановление после пожара у деревянного жилья выходит дороже: повреждение стен ведёт к необходимости полной замены участка бревен или каркасных элементов, тогда как в камне чаще достаточно локального ремонта.

Сравнение сруба и каркасника

Стандартный коэффициент для сруба начинается от 0,17 % страховой суммы, а для каркасника — от 0,15 %, тогда как для кирпича тариф может быть 0,12 %. Разница отражает долговечность и устойчивость конструкций: бревно хуже держит тепло, со временем дает усадку и нуждается в антисептической и огнезащитной обработке.

Каркасные дома, особенно если они облицованы негорючими материалами, получают чуть более низкий базовый коэффициент, но всё равно остаются дороже кирпича из-за риска "эффекта домино" при возгорании вентилируемого фасада и утеплителя.

Как снизить тариф через противопожарные меры

Самый эффективный способ — установить автоматическую систему пожаротушения (спринклеры или туманообразование). При подтверждении работоспособности оборудования страховщик снижает коэффициент на 10-15 %.

Дополнительные меры:

• Огнезащитная обработка древесины антипиренами (свидетельство о применении защищает от скачков тарифа).
• Сигнализация с тепловыми извещателями в помещениях и на чердаке, подключенная к пульту монитора.
• Металлические противопожарные двери в топочную и в зону печи — снижает вероятность распространения огня.

В сумме эти решения позволяют уменьшить ставку до 0,12-0,13 % вместо исходных 0,17 %.

Что проверить перед оформлением полиса

• Документы на противопожарку. Сертификаты на огнезащитную пропитку и монтаж автоматической системы.
• Отдельные зоны риска (печь, камин, деревянные внешние конструкции) — отказ от старых печей без пьедестала и сопутствующей разводки дымохода.
• Сигнализация. Наличие тепловых датчиков и датчиков дыма выгодно отличает вас в глазах страховщика.
• План эвакуации и инструкции для обслуживающего персонала — на случай длительного отсутствия.

Деревянный дом может быть застрахован с тарифом, приближенным к кирпичному, если вы инвестируете в профилактику пожара и автоматику тушения. Это единовременные затраты, которые быстро окупятся снижением страхового взноса и спокойствием за свой уютный сруб или каркасник.