Центробанк создаст ломбард ипотечных займов

Рынок ипотечного кредитования в России, который в последние два месяца резко сжался в связи с мировым финансовым кризисом, может стабилизироваться к середине следующего года, когда заработают механизмы рефиансирования ипотеки, разрабатываемые Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Такое мнение высказал в интервью РИА Новости глава АИЖК Александр Семеняка.

В последний месяц многие банки либо объявили о временном сворачивании ипотечных программ, либо об ужесточении условий предоставления ипотечных кредитов. Это, а также ожидания падения цен на недвижимость, по словам риэлтеров, привели к уменьшению числа сделок с недвижимостью и ухудшили и без того сложное положение застройщиков, сильно зависимых от кредитного финансирования.

Осенью этого года правительство приняло решение увеличить уставный капитал принадлежащего государству АИЖК, основной задачей которого является рефинансирование ипотечных программ в России, на 60 миллиардов рублей. Основной формой работы агентства является выкуп у банков, выдающих ипотечные кредиты, закладных, оформленных по определенным АИЖК стандартам. Как сообщил Семеняка, 60 миллиардов бюджетных средств, которые агентство надеется получить в ноябре-декабре, будут направлены как на выкуп существующих закладных, так и на рефинансирование "новой" ипотеки с тем, чтобы поддержать рынок жилья. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию начиная с ноября увеличит средний ежемесячный объем выкупа ипотечных закладных до 5 миллиардов рублей с 3 миллиардов рублей.

Несмотря на то, что власти могут поддержать рынки ипотеки более чем на 500 млрд. рублей, АИЖК намерено активнее развивать другие формы поддержки рынка ипотечного кредитования, в частности стимулирование банков к выпуску облигаций под гарантии АИЖК и затем получение рефинансирования в Центробанке под залог этих облигаций.

Как отметил Семеняка: «Имея уставный капитал, увеличенный на 60 миллиардов рублей, мы можем выдать поручительств еще примерно на 500 миллиардов. У нас есть основания полагать, что ипотечная банковская облигация с таким поручительством в ближайшее время будет включена в ломбардный список Центробанка».

Глава АИЖК пояснил, что банки, выпустив ипотечные облигации с нашим поручительством, смогут получить в общей сложности рефинансирование на сумму до 500 миллиардов рублей в Центральном банке. Таким образом, риски по ипотеке мы оставляем себе, а деньги под ипотеку банкам дает Центральный банк или через ломбардное кредитование, или через сделки РЕПО.

По его словам, такой механизм позволит быстрее довести деньги до банков по сравнению с традиционным способом рефинансирования - выкупом закладных, при котором АИЖК должно проверять каждую закладную на предмет соответствия своим стандартам. Семеняка отметил, что АИЖК сможет выкупать в месяц закладных на сумму до 6 миллиардов рублей.

Как отметил Семеняка, от работоспособности этого механизма напрямую зависит динамика улучшения ситуации на рынке ипотечного кредитования. Центробанк пока еще не включил ипотечные облигации банков в свой ломбардный список ценных бумаг, под залог которых он готов предоставлять кредиты. По оценкам АИЖК, из 600 банков, которые выдавали ипотечные кредиты, около 60 банков имеют объемы займов, которые поддаются секьюритизации. Остальным банкам придется либо объединять свои ипотечные кредиты в крупные пулы для выпуска ценных бумаг, либо получать рефинансирование другими способами.