ОСАГО переворачивает карту страны: эти регионы больше не считают самыми опасными

ОСАГО в России — зона риска? Неожиданно два северокавказских региона покинули "красный" список Банка России, куда попадают территории с высоким уровнем мошенничества в сфере автострахования. Карачаево-Черкесская Республика и Чечня отныне считаются менее проблемными и переведены в "желтую" зону. Но ситуация в целом по стране остаётся напряжённой: тревожные показатели фиксируются сразу в нескольких субъектах, а лидеры антирейтинга до сих пор не сдают позиций.

Кто покинул "красную" зону

В обновлённом отчёте Банка России, опубликованном 17 июня, указано, что Карачаево-Черкесия и Чеченская Республика больше не входят в число регионов с критически высоким уровнем недобросовестных действий по ОСАГО. Переход в "желтую" зону означает, что уровень рисков снизился, хотя полностью исключить проблемы пока нельзя. Решение стало результатом работы по стабилизации ситуации, проводимой совместно с региональными властями и страховщиками.

Где сохраняется напряжённость

Несмотря на позитивные изменения в части субъектов, две республики Северного Кавказа по-прежнему остаются в "красной" зоне. Это Ингушетия и Дагестан. К ним присоединилась и Новосибирская область — единственный регион Сибирского федерального округа, попавший в группу повышенного риска.

Особенно выделяется Ингушетия, где значения ключевых показателей по ОСАГО резко отклоняются от общероссийских. Так, по состоянию на 1 апреля 2025 года:

• средний размер страховой выплаты составил 230,7 тыс. рублей, увеличившись на 27,3% по сравнению с прошлым годом (181,2 тыс.);

• показатель почти в 2,3 раза превышает среднероссийский и является максимальным по стране;

• частота страховых случаев выросла до 7,9%, что на 84% выше среднего уровня по России.

Эти данные ясно указывают на нестабильную ситуацию, где злоупотребления страховкой могут иметь массовый характер.

Комплекс мер уже действует

В отчёте подчеркивается, что ранее был разработан и согласован комплекс мер, направленных на стабилизацию рынка ОСАГО в проблемных регионах. Сейчас эти меры реализуются на практике.

"Сформированный по результатам совещаний комплекс мер по стабилизации ситуации с недобросовестной деятельностью в сфере ОСАГО в настоящее время находится в стадии реализации", — говорится в документе.

Речь идёт о координированной работе между страховщиками, Центробанком, органами внутренних дел и региональными властями. Среди мер — усиление контроля за деятельностью страховых агентов, мониторинг подозрительных выплат, анализ "серых" сервисов и борьба с подставными ДТП.

Новые "точки напряжения"

Помимо "красной" зоны, Центробанк отметил и другие субъекты, где наблюдается негативная динамика. В их числе:

• Камчатский край,

• Ульяновская,

• Курганская,

• Челябинская,

• Липецкая,

• Брянская области,

• Республика Татарстан.

Регулятор призывает органы власти на местах принять более активное участие в мониторинге и реагировании на случаи недобросовестных практик.

Противовес: где всё стабильно

На фоне тревожных данных выделяются и позитивные примеры. Так, Москва стала лидером по числу водителей, получивших максимальную скидку за безаварийную езду по ОСАГО — 51% автовладельцев зафиксированы в этой категории за период с 1 апреля 2024 года по 31 марта 2025 года. Это говорит о высокой культуре вождения и соблюдении правил среди столичных водителей, что также влияет на общий уровень выплат и убыточности страховщиков.

Интересные факты

• Средний размер выплаты по ОСАГО по России составляет около 100 тыс. рублей, что почти в 2,5 раза ниже, чем в Ингушетии.

• По оценке экспертов, каждый третий случай мошенничества в ОСАГО связан с фиктивными ДТП или завышенными сметами ремонта.

• Более 80% страховых компаний используют автоматизированные системы выявления подозрительных случаев, включая ИИ-алгоритмы.