Перевод был легальным, а карту заблокировали: что на самом деле видят банковские алгоритмы

Неожиданная блокировка перевода или даже всей банковской карты всё чаще становится для клиентов неприятным сюрпризом, хотя речь может идти о полностью легальных операциях. Причина кроется не столько в действиях самих пользователей, сколько в особенностях работы автоматических систем контроля. Об этом, со ссылкой на Pravda.Ru, рассказал руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов.

Почему банки блокируют переводы

Современные банки активно используют антифрод-системы, которые в автоматическом режиме анализируют каждую транзакцию клиента. Алгоритмы оценивают сумму, частоту операций, географию переводов и поведение пользователя, сопоставляя их с типовыми сценариями мошенничества.

По словам эксперта, полностью избавиться от ошибок в таких системах невозможно. Даже при самом точном алгоритме всегда остаётся определённый процент ложных срабатываний, когда под подозрение попадают обычные действия клиента. Особенно часто это происходит при нетипичном поведении — разовых крупных переводах или смене привычного финансового шаблона.

Ошибки алгоритмов и жёсткие регламенты

Ульянов отмечает, что антифрод-системы нередко "перегибают палку", поскольку работают в условиях нечётких критериев.

"Сейчас невозможно настроить все системы так, чтобы они детектировали только потенциально опасные операции и не блокировали нормальные. Так или иначе, какой-то процент ошибок нужно понять и принять — он всегда будет. Бывает, что антифрод-системы перегибают палку, особенно когда условия и критерии распознавания нечеткие", — пояснил руководитель аналитического центра Zecurion.

Кроме технических ограничений, на частоту блокировок влияют и внутренние решения самих банков. В ряде случаев финансовые организации сознательно ужесточают регламенты, вводя дополнительные фильтры и ограничения, которые формально объясняются заботой о безопасности.

Экономический интерес банков

Эксперт обращает внимание, что не все блокировки связаны исключительно с борьбой с мошенничеством. Иногда речь идёт и об экономических мотивах. Массовый вывод средств клиентами снижает объём активов банка, что может побуждать его действовать более осторожно.

"Иногда банки ужесточают внутренние правила, проявляют излишнюю инициативу. Возможно, это связано с желанием ограничить вывод средств из банка. Ведь деньги клиента — это и деньги банка, и если клиент переводит их в другую кредитную организацию или обналичивает, это снижает общий объем активов. Поэтому где-то это можно объяснить борьбой с мошенничеством, а где-то — экономическими интересами самого банка", — отметил Владимир Ульянов.

Как снизить риск блокировок

Полностью застраховаться от ограничений, по словам специалиста, невозможно. Однако клиенты могут сократить вероятность проблем, если заранее узнают у банка, какие операции считаются подозрительными, и стараются не выходить за рамки привычных сценариев.

Указание назначения платежа при переводе может помочь, но эта мера носит лишь вспомогательный характер и не гарантирует, что операция не будет приостановлена. В конечном счёте, ключевым остаётся диалог с банком и готовность оперативно подтвердить законность своих действий.