Пластиковые деньги завоюют Россию

Как передает агентство ПРАЙМ-ТАСС, заместитель начальника управления развития розничных платежей Банка России Вадим Кузнецов, выступая в середине сентября на выставке CARDEX & IT Security, сказал, что к концу первого полугодия этого года российские банки выпустили около 28 млн банковских карт. Это не так много, если учесть, что по последним данным в России проживает более 145 млн человек. Однако это вовсе не означает, что карточку имеет каждый пятый житель России. Банк России считает общее число эмитированных карт, таким образом, в этот список попадают карты с уже истекшим сроком действия. На имя автора этой статьи было уже выпущено, например, шесть карт.

Карточный рынок России начал развиваться достаточно давно, первая карта была выпущена в 1989 году, но массового развития он так и не получил из-за некоторых особенностей нашей экономики и менталитета. Например, банковское законодательство скорее тормозит, чем ускоряет рост этого рынка: инструкция 23-п, касающаяся порядка эмиссии платежных карт, выпущена очень давно, нуждается в переработке, но так и не пересмотрена.

По словам В.Кузнецова, более половины из выпущенных карт и большая часть оборота по картам сейчас приходится на продукты международных платежных систем. В России представлены четыре международные системы – VISA, MasterCard, Diners Club и American Express, причем в основном выпускаются карты VISA и MasterCard. Продукты двух других систем рассчитаны в основном на VIP-клиентов, имеющих возможность платить большие деньги за выпуск и обслуживание. Не стоит забывать и про российские платежные системы – новосибирскую «Золотую Корону», «СТБ-Карт», «Юнион Кард», и про небольшие локальные карточные системы, которые создают региональные банки для местных промышленных предприятий. В целом, по данным Банка России на начало сентября 2004 года 732 банка занимались выпуском и обслуживанием карт.

Много лет в России карты обычно использовались для снятия наличных в банкомате. Наверно, это можно напрямую связать с тем, что рынок рос, как на дрожжах, на зарплатных проектах. Предприятие заключало договор с банком, и последний выпускал карты для перечисления зарплаты. Таким «насильственным» образом многие наши сограждане стали держателями карт. Неудивительно, что в день перечисления денег все бросались к банкоматам, создавали очереди и опустошали это устройство за несколько часов.

В последние полтора-два года ситуация начала меняться. Нет, зарплатных проектов не стало меньше, просто люди осознали удобство безналичных платежей и начали потихоньку ходить с карточками в магазин. Не последнюю роль сыграли в этом сами платежные системы. Например, VISA регулярно проводит маркетинговые акции, стимулирующие держателей расплачиваться картами в торгово-сервисных точках. Кроме того, обе платежные системы активно работают не столько над увеличением числа карт, сколько над ростом точек торговли и сервиса, где можно расплатиться карточкой.

Жители России все чаще стали открывать картсчета самостоятельно, не в рамках зарплатных проектов. Это можно связать с тем, что многие россияне стали выезжать за рубеж. Все плюсы использования карт за границей очевидны – деньги не украдут (максимум – карту), нет необходимости носить с собой большое количество купюр и монет, не надо метаться по городу (или не дай бог – сельской местности) в поисках обменников. А банкоматы в европейских странах, например, стоят везде, даже в небольших деревеньках. С введением евро и открытием нашими банками картсчетов в этой валюте стало особенно удобно выезжать с картой в страны Европейского союза, так как держатель карты ничего не будет терять на разнице курсов. И последний небольшой, но существенный плюс – без карты во многих странах вам не дадут в аренду машину.

Открывая картсчет для поездки за границу, держатель должен не забывать некоторые особенности использования карточек. Во-первых, всегда выгоднее расплачиваться картой, чем снимать наличные денежные средства в банкомате, потому что любой банк, кроме вашего, будет брать с вас большие проценты за эту процедуру. Во-вторых, приехав в какие-нибудь экзотические страны с MasterCard, можно обнаружить, что там принимают только VISA. И, наконец, нужно четко знать, какие проценты «набегут», если произойдет перерасход средств на счету и банк даст денег в долг, и в какие сроки нужно вернуть этот долг с процентами.

Выпуск и обслуживание карты – дело платное. В рамках зарплатных проектов держателям достаются бесплатные карточки – работодатель оплачивает открытие и ведение картсчета, но если клиент банка решает открыть карту самостоятельно, то он должен будет заплатить. Самыми дешевыми являются карточки начального уровня – например, VISA Electron или Cirrus/Maestro системы MasterCard. За золотые или платиновые карты нужно будет платить несколько сотен долларов в год, но при этом держатель такой карты получает неоспоримые преимущества – например, возможность пройти в VIP-зал в аэропорту или арендовать хорошую машину без очереди.

Как сообщала в начале года Ассоциация российских банков, число выпущенных российскими банками карт за прошлый год выросло в полтора раза. По оценкам экспертов, объем прироста рынка карт в России до 2006 г составит около 400%, а через 3-5 лет количество карт по отношению к населению в России будет приближаться к средним европейским показателям. На начало года в России на 100 человек приходилось 7 карт, в Европе - 40 карт.

Екатерина Невская