С 1 марта 2025 года россияне получили возможность добровольно ограничить выдачу кредитов на своё имя. Новый механизм позволяет через портал «Госуслуги» установить запрет на оформление займов без личного посещения банка. Разберёмся, как работает эта система, какие у неё плюсы и минусы, а также как снять ограничение.
Зачем нужен самозапрет?
Данная инициатива направлена на две ключевые цели:
- Борьба с мошенничеством – злоумышленники часто оформляют кредиты по чужим документам, и жертва узнаёт о долге лишь после уведомления от коллекторов.
Снижение закредитованности – механизм помогает избежать импульсивных займов и накопления неподъёмных долгов.
- По мнению экспертов, самозапрет особенно полезен для тех, кто опасается кражи личных данных или хочет усилить финансовую дисциплину. Однако он не универсален: некоторые кредиторы, особенно микрофинансовые организации (МФО), могут выдавать займы без проверки кредитной истории, что снижает его эффективность.
Как работает система?
За первые дни действия закона 1,7 млн россиян воспользовались новой возможностью. Чаще всего ограничение устанавливали жители Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
Принцип работы:
- Заявление подаётся через «Госуслуги» или МФЦ.
- Информация о запрете передаётся в бюро кредитных историй (БКИ).
- Банки и МФО обязаны проверять наличие ограничения перед выдачей кредита.
Важно: самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредиты и образовательные займы с господдержкой.
Как оформить или снять ограничение?
Через «Госуслуги»:
- Войти в личный кабинет → раздел «Штрафы и налоги» → «Установление запрета на кредит»;
- Выбрать тип ограничения (полный или частичный);
- Подписать заявление электронной подписью.
Через МФЦ:
- Посетить любое отделение с паспортом и ИНН;
- Заполнить заявление по образцу.
Запрет вступает в силу на следующий день после подачи заявки. Для снятия требуется два дня – это «период охлаждения», чтобы избежать поспешных решений.
Плюсы и минусы самозапрета
Преимущества:
- Защита от мошенников;
- Контроль над долговой нагрузкой;
- Простота оформления.
Недостатки:
- Не блокирует все виды кредитов (например, ипотеку);
- Невозможно быстро снять в экстренной ситуации;
- Некоторые МФО игнорируют запрет.
Важно отметить следующие нюансы нюансы:
- Отказ в оформлении возможен только при ошибках в заявке;
- Сама по себе отметка о запрете не влияет на кредитный рейтинг, который рассчитывается по методике Банка России. Однако частая установки и снятия запрета может насторожить кредиторов;
- Запрет на один банк невозможен – ограничение действует для всех организаций выбранного типа.
Мнение экспертов
Финансовые аналитики отмечают, что самозапрет – полезный, но не идеальный инструмент. Он усложняет жизнь мошенникам, но не гарантирует 100% защиту, так как особо настойчивые аферисты могут "обрабатывать" жертву месяцами, и тогда самозапрет не поможет. Тем не менее, для людей, склонных к импульсивным тратам, это хороший способ избежать долговой ямы.