Курсы валют:
  • Обменный курс USD по ЦБ РФ на 20.01.2018 : 56,7597
  • Обменный курс EUR по ЦБ РФ на 20.01.2018 : 69,2582
  • Обменный курс GBP по ЦБ РФ на 20.01.2018 : 78,5497
  • Обменный курс AUD по ЦБ РФ на 20.01.2018 : 45,2999

Страна

Обман зрения: ставки по кредитам вырастут в два раза

С 1 июля 2007 года банки обяжут раскрывать эффективную ставку по кредитам – с учетом всех комиссий и сборов. Таково требование Центрального банка России. Так что не стоит удивляться, если при этом привычные всем проценты по кредитам могут резко вырасти. Это не реальный рост, а лишь «видимый». Просто в договорах и рекламе банки будут обязаны показывать всё, не скрывая никаких «потаенных» платежей. Процесс кредитования и оплаты кредита станет более прозрачным, хотя россияне будут платить столько же по кредитам, как и сейчас. Мало кто из заемщиков думает о том, что вместо рекламных 10% ему придется заплатить в реальности за кредит около 50%.

Теперь банкам предписывается сообщать клиентам всю информацию обо всех платежах, касающихся кредита. Не только о процентах по самому займу, обычно указываемых в рекламных листовках, но и о комиссии за «допуслуги» - ведение счета и любых периодических и разовых сборах. Кроме того, все платежи банки обязаны объединять в один и назвать «эффективной» ставкой.

Но кто гарантирует, что банки не будут указывать в рекламе именно эту ставку, а не, скажем, «простую» ставку без дополнительных платежей. Как обычно, к проценту пририсуют значок «*» и мелким серым шрифтом обозначат – сумма кредита указана без периодических и разовых сборов.

По идеи эти изменения должны быть внесены в Закон «О рекламе». Но, по информации NewsInfo, ни в одном ведомстве включая Госдуму это положение еще не обсуждалось. Возможно Минфин поступит проще, обяжет банки предоставлять информацию в обязательном порядке и запретит указывать «ложные сведения» в рекламе, тогда, конечно, дополнительной статьи в Законе не потребуется. Механизм будет урегулирован обычным для России путем «сверху».

Директор Департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Алексей Симановский считает, что на сегодняшний день почти все банки знакомы с требованием о раскрытии ставки. Однако комментарии Центробанка ‑ это некие рекомендации для кредитных организаций по подходам к расчету формулы ЭПС. По словам Симановского, постановление имеет статус нормативного документа, но не статус закона. «Тем не менее, требование о раскрытии ставки является для них обязательным, а его невыполнение грозит предупредительными мерами и даже санкциями», - заявил Алексей Симановский, - «и если ставка, рассчитанная банком, будет отличаться от расчета ставки - это будет поводом для серьезного обсуждения».

На самом деле Минфин помогает безолаберным россиянам. «Это чисто русская привычка – брать в долг без оглядки, не читая договоров и полагаясь только на совет офис-менеджера», - рассказал NewsInfo начальник кредитного отдела банка «Сельхозинвест» Юрий Фокст, - «клиенты редко задумываются о том, сколько отдают за пользование кредитом в сумме, их обычно их интересует размер ежемесячного платежа, и если он устраивает, договор подписывается». По его словам это практика применяется не только в потребительском и лизинговом кредитовании, но и во всей торговой сфере в целом. «Да так везде себя ведут тебе, кому выгодно что-то «впарить», в данном случае кредит. Например – машину: вам говорят цену от 10 тысяч долларов, а потом в сумме набегает 15 тысяч, это психологический аспект на котором играет продавец», - говорит эксперт.

Но в ЦБ РФ решили, что условия предоставления кредита должны стать полностью прозрачными для потребителей. Новое правило относится и к кредитным картам: при расчете эффективной ставки по ним будут учитываться процентная ставка по кредиту, комиссии за ведение счета, снятие и внесение денег, конвертацию и даже за изготовление и обслуживание кредитной карты.

Как в среднем изменится ставка по кредиту? Например, клиент банка берет рублевый кредит в «условную» тысячу долларов – 30 тысяч рублей. Сейчас ставки колеблются в среднем от 12 до 19% годовых, значит при средних 15%, ежемесячный платеж должен составить 4,5 тыс. рублей. Но порядка 6 тыс. рублей составит сумма разовых выплат за кредит, сумма за открытие счета и изготовление пластиковых карт, комиссия. Итог: в среднем ставка в 15% может вырасти до 25-40%.

Но не придется ли людям заплатить больше чем они вяли в кредит? Реальную эффективную процентную ставку (ЭПС) практически невозможно правильно рассчитать с учетом последующих платежей на страховые или нотариальные услуги. ЭПС требует взвешенного подхода, с учетом невысокого уровня финансовой грамотности населения новые сведения могут отпугнуть клиента, так как величина ЭПС не показывает, сколько на самом деле заплатит заемщик. Если ставка 60%, то это вовсе не означает, что заемщик должен вернуть денег ровно на 60% больше, чем взял, где-то на 30%, но эту сумму надо уточнять и высчитывать.

Новая политика Центробанка подталкивает банки к отказу от комиссий: дробить платеж по кредиту на составляющие не имеет смысла. Уже сейчас отдельные банки предоставляют кредитные продукты с «чистой» ставкой. По мнению специалистов, многие виды платежей, которые предъявляются клиентам банков, не характерны для развитых стран и их исчезновение станет признаком зрелости российского рынка. Например, обслуживание кредитки – почти во всех крупных банках мира это бесплатная услуга.

Некоторые эксперты уверены, что не нужно вводить новое предписание «шоковым методом». Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян считает, что если у банков и возникнут проблемы со вступлением силу постановления, то в перспективе они разрешимы. Он пояснил, что доброжелательный подход должен быть у регулятора на первые три месяца после вступления в силу постановления. «Три месяца нужны банкам для адаптации содержательных методик, не надо форсировать введение с 1 июля, банкам на адаптацию нужно дать три месяца», - считает Тосунян.

Image

Президент наводит марафет – Франция смеется

Эммануэль Макрон никакими доходами не обладает, его супруга получает пенсию провинциальной учительницы, но это не мешает главе республики тратить десятки тысяч евро... на макияж.

Image

Гендиректор АО «ОЗК» М.Кийко получил Диплом РБИ «Организация года»

Генеральный директор АО «Объединенная зерновая компания» Михаил Кийко получил Диплом и Серебряный крест Русского биографического института. Награду ему вручили на торжественной церемонии, посвященной награждению лауреатов премии.