Курсы валют:
  • Обменный курс USD по ЦБ РФ на 15.07.2018 : 56,184
  • Обменный курс EUR по ЦБ РФ на 15.07.2018 : 69,9322
  • Обменный курс GBP по ЦБ РФ на 15.07.2018 : 79,7026
  • Обменный курс AUD по ЦБ РФ на 15.07.2018 : 45,4697

Страна

Что ждет российские банки?

Всевозможные прогнозы и слухи будоражат банковское сообщество. Особенно много разговоров вокруг банков в связи с намечающимся вступлением России в ВТО. Но главное, что доподлинно известно - российскому банковскому сектору кризис в этом году не грозит. К такому выводу пришли эксперты авторитетного международного рейтингового агентства Fitch Ratings.

"Мы считаем, что у банковской системы сохраняются существенные перспективы роста", - говорит директор по финансовым организациям российского представительства агентства Александр Данилов. - В России сохраняется стабильная макроэкономическая ситуация и растут доходы населения".

По мнению аналитиков агентства, в этом году можно ожидать дальнейшего сокращения числа действующих российских банков как за счет отзыва лицензий и закрытия мелких банков, так и за счет консолидации кредитных организаций. Наряду с этим ведущие государственные банки, чья доля в активах сектора сейчас составляет около 40%, в 2007 г могут упрочить свое доминирующее положение, в частности, из-за планируемого проведения IPO Сбербанка и ВТБ.

Прогнозируя темпы развития российского банковского сообщества, в Fitch отмечают, что в минувшем году рост активов банковского сектора был близок к 40%, однако в среднесрочной перспективе темп роста несколько замедлится, но по-прежнему будет существенным. Это обусловлено ростом кредитования физических лиц и продолжающейся региональной экспансией банков. Сейчас доля физических лиц в общем объеме банковского кредитования составляет, по оценке агентства, порядка 25% однако в 2007 г. она несколько возрастет.

Несмотря на увеличение доли рублевых кредитов - сегодня она превышает 80% и может еще увеличиться с ростом охвата регионов - спрос на валютное кредитование все равно остается. Правда, в основном у корпоративных клиентов - из-за необходимости закупать импортное оборудование. Доля просроченных кредитов, выданных российскими банками, по оценке Fitch, остается незначительной, и предпосылок для кризиса здесь нет.Главный вывод, который делают эксперты Fitch - высокие темпы роста ВВП создают необходимые предпосылки для сохранения спроса на банковские услуги и способствуют дальнейшему расширению сектора.

В этой связи любопытными представляются результаты исследования, которое по заказу госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов" /АСВ/ в конце минувшего года выполнил ВЦИОМ. Согласно данным исследования, типичный российский вкладчик, портрет которого, по словам заместителя генерального директора АСВ Андрея Мельникова, нарисован "крупными мазками", проживает в Приволжском или Центральном Федеральном округе, имеет высшее образование, работает высококвалифицированным рабочим или уже вышел на пенсию. Средний возраст вкладчиков - старше 45 лет.

Популярность банковских услуг, по данным исследования,  возросла - ими пользуется 63% населения (по результатам прошлого исследования – 57%). Самой востребованной банковской услугой является вклад – 33%. Далее следуют услуги банков по оплате коммунальных услуг (27%) и потребительский кредит (19%). Самое интересное, что многие россияне, несмотря на то, что оплачивают в банке коммунальные услуги и даже получают зарплату на карту, не относят себя к клиентам банков.

Самым важным фактором, определяющим выбор, опрошенные потенциальные или уже существующие вкладчики назвали местоположение банка. Это значит, что пока граждане не очень требовательны к качеству оказываемых банком услуг и уровню сервиса кредитных организаций. На второе место по предпочтениям по итогам 2006 г. вышла информация об открытии в банке счета работодателя. Видимо, рассуждения здесь строятся так: если организация открыла счет в банке, значит, он надежен. На третьем месте - "сарафанное радио" - советы друзей и знакомых.

Идеальный банк, вызывающий доверие населения и желание воспользоваться его услугами, - это крупный (53% опрошенных) государственный (72%) банк, давно работающий на российском рынке (81%) и с более высоким процентом по вкладу (54%). Большинство банковских клиентов (75%) пользуется услугами только одного банка, каждый пятый (17%) - услугами двух банков и 4% - услугами трех и более банков.

Авторы исследования отмечают, что рекламная активность кредитных организаций менее значима - этот фактор способен повлиять на выбор 35% населения. Годом ранее реклама оказывала более существенное воздействие на выбор "идеального банка" на 48% россиян, величина процентов - на 50%. "Вес" остальных факторов остался почти неизменным. Зафиксированное опросом снижение значимости банковской рекламы объясняется, вероятно, уменьшением восприимчивости россиян, становящихся все более притязательными потребителями товаров и услуг, а также дефицитом оригинальных рекламных решений.

Инвестиционные предпочтения россиян в минувшем году выглядели следующим образом: наличные средства в рублях дома хранят 50% граждан, рублевый вклад в банке – 33%, наличные в валюте дома – 7%, валютный вклад в банке – 3%. При этом, по словам А.Мельникова, большинство россиян, имеющих валютный вклад, открыли также и рублевый депозит. Остальные предпочтения находятся в пределах статистической погрешности и к ним относятся: вложения в собственный бизнес, в драгметаллы, в ценные бумаги.

Авторы исследования также обратили внимание на полуторократный рост востребованности кредитных карт (с 3,8 до 7%) по сравнению с предыдущим исследованием. Кроме того, согласно результатам исследования, несколько увеличилось число потребителей банковских кредитов - в течение последних 3-х лет банковским кредитом воспользовалось 38% населения (по данным прошлого исследования – 33%). В основном, это потребительские кредиты – 17% респондентов брали кредиты на приобретение бытовой аудио и видеотехники, по 4% - на приобретение мобильных телефонов и мебели. Автокредитами воспользовалось 5% опрошенных. Ипотечным кредитом, согласно данным опроса, воспользовался всего 1% граждан, столько же - образовательными кредитами.

Достаточно интересными представляются данные о целях откладывания денег. Исследование также показало, что доля респондентов, у которых ежемесячно остаются свободные средства после всех расходов, уменьшилась по сравнению с 2005 г. почти на треть - с 65% до 40%. Снижение этого показателя на фоне роста доходов населения свидетельствует об опережающих темпах роста потребительских расходов по отношению к доходам.

Анализируя эти данные, А.Мельников сказал, что на его взгляд, россияне сейчас находятся на распутье. "Возможно, люди не захотят накапливать, а предпочтут тратить, то есть сделают выбор из двух моделей - "североамериканской" - "жить в кредит" или "западноевропейской" - "жить по средствам". Так наблюдается некоторое падение доли средств, откладываемых на покупку дорогих вещей, - с 36 до 28%. По мнению А.Мельникова, это отчасти можно объяснить повышением потребительской и кредитной активности. Возможно, в этой ситуации выиграют банки, которые проявят себя грамотными кредиторами, предложив россиянам новые интересные и конкурентные продукты.

Image

Благодаря ему не началась война

Президент США уже назвал эту страну империей зла. Отношения между двумя странами накалены до предела, царит атмосфера откровенного недоверия.

Image

Почему русских не любят?

Нас не любят, потому что боятся. Боятся, как что-то необъяснимое и непредсказуемое, как стихийное бедствие.