Вы хочете денег? Их есть у меня!

Насима Шариповна Л-на в начале сентября увидела в одной из газет объявление, что некая фирма – НП «Альтернатива» - предоставляет физическим лицам любые кредиты без залога и поручительства, причем деньги выдаются в день обращения, а документов требуется минимум: паспорт, ИНН и документ о пенсионном страховании. Семья Насимы Шариповны как раз нуждалась в необходимых для крупной покупки 20 тысячах рублей. Правда, сама Насима Шариповна как пенсионерка фирму не устроила, поэтому за кредитом отправились ее взрослые сын с невесткой.

В фирме, снимающей офис на 14-м этаже гостиницы «Карелия», молодых людей любезно приняли, а также взяли 2 тысячи рублей за обязательнове вступление в их НП – некоммерческое партнерство (членство в НП, якобы, в будущем сулит массу приятных вещей вроде помощи в заполнении анкет и препровождения в банк до содействия в получении ипотечного кредита на жилье). Затем сообщили, что в течение трех дней они проверят платежеспособность клиентов и распрощались.

Вы уже догадываетесь, чем все закончилось? Правильно, через несколько дней был получен ответ: извините, кредита не будет, банк отказал без объяснения причин. Молодые люди были искренне поражены: их кредитная история (которую, кстати, они тоже предоставили в НП) безупречна: недавно они дважды покупали в кредит дорогую технику, причем деньги были возвращены раньше намеченного срока, за что от банка им полагался даже подарок. Оба официально работают, и зарплата вполне соответствует сумме кредита: они бы его вернули даже раньше, чем через 12 месяцев.

Молодые люди поинтересовались, могут ли они получить назад свои 2 тысячи. Ответ был также отрицательным, причем семью не пустили не только в офис, но даже на 14-й этаж. Только настойчивость самой Насимы Шариповны, пригрозившей руководству «Альтернативы» обращением в прокуратуру, помогла добиться возврата взноса - 2 тысяч рублей.

Буквально на следующий день после обращения к нам в редакцию семьи Л-ных у нас раздался еще один звонок. Владимир Вячеславович Г-ков поведал абсолютно аналогичную историю, причем фигурировала в ней та же «Альтернатива». Правда, вернуть свои 2,5 тысячи господин Г-ков так и не смог.

Естественно, мы заинтересовались этой историей. Поскольку фирма причины отказа в кредите не сообщает, деньги (вступительный взнос в их НП) не возвращает, а о своих взаимоотношениях с банками говорит лишь то, что «работаем с 14-ю банками Санкт-Петербурга», не показывая при этом никаких договоров, то возникают сомнения в чистоте намерений этой организации. Возникла крамольная мысль: а вдруг они вообще никому кредиты не дают, только собирают «вступительные взносы»?..

Звоню по телефону НП, интересуюсь, могу ли получить кредит в размере, скажем, 25 тысяч. Любезный менеджер сообщает, что разумеется, могу, 21% годовых, никаких залогов и поручительств. Далее идет по тексту: надо вступить в наше НП, взнос (в зависимости от суммы кредита) составляет 10%. Правда, предупреждают, что взнос не возвращается.

- А если я вас (или вы меня) по каким-то причинам не устроите?

- Ну, что вы, у нас такого не бывает, 90% клиентов получают кредиты.

- А остальным 10% вы взносы возвращаете?

-Нет, и это оговаривается в договоре. Деньги идут на развитие нашей деятельности.

Как-то мне расхотелось их деятельность развивать за свой счет. И я решила поинтересоваться, а насколько законна деятельность подобных контор и кто их, собственно, контролирует. Вещи открылись поистине удивительные.

«За что боролись – на то и напоролись»

В отделе юридической экспертизы Управления юстиции сообщили, что контроль над такими организациями – не в их компетенции. Может быть, этим занимаются в отделе по общественным и религиозным объединениям этой госструктуры? Тоже нет, поскольку некоммерческое партнерство – не общественная и тем более не религиозная организация. Посоветовали обратиться в Лицензионную палату – ведь лицензия-то у них должна быть!

Начальник информационно-аналитического отдела Лицензионной палаты Игорь Федотов вздохнул, сообщив, что вопрос сложный, обманутых людей он по-человечески понимает, но подобного рода финансово-кредитная деятельность уже не относится к компетенции Лицензионной палаты. Как специалист он заявил, что нет в законе запрета на работу некоммерческих партнерств, которые занимаются взаимным кредитованием, а что не запрещено, то, как известно, разрешено. Кто контролирует? Игорь Юрьевич сказал, что раньше (до начала административной реформы) это относилось к ведению службы по контролю за деятельностью ценных бумаг (теперь уже бывшей), но, поскольку и она реорганизована, то он затрудняется сказать, кто же им дает лицензии и контролирует их деятельность. Может быть, налоговая инспекция?..

Звоню в налоговую. Пресс-секретарь Геннадий Бессребренников (вот совпадение!) тоже вздыхает: такие фирмы только регистрируются в налоговой, регистрация проходит до безобразия просто (пакет документов, правильное их оформление и поступление документов в налоговый орган того района, где находится юридический адрес конторы). И все! Чем они там на самом деле будут заниматься – дело уже не налоговой инспекции. Они лишь контролируют правильность отчисления налоговых поступлений.

«Да, это обычная пирамида, - подтверждает Геннадий Бессребренников, - но вне налоговой области. Согласен – безобразие. Но проверять мы их теперь не можем. За что боролись – на то и напоролись».

Интересно, ну хоть кто-нибудь у нас контролирует подобный рынок и отвечает за защиту потребителей?

Специалист общества прав потребителей Любовь Королева, не поверите, тоже вздыхает: «У нас масса жалоб на подобные конторы, их в Петербурге с десяток. Порядок действий идентичен: взнос, обещание рассмотреть документы, отказ без объяснения причин. Поскольку клиент уверен, что его репутация безупречна, то доверчиво соглашается подписать договор и внести деньги – больно уж кредит заманчив. Если клиент настойчив и грозится обращением в правоохранительные органы, так называемые взносы иногда возвращают. До суда потребители не доходят – хлопотно, дорого, да и 1-2 тысячи, как они думают, этого не стоят. Насколько законно? Сложный вопрос. С одной стороны, очевидно надувательство, а с другой – вступаете-то вы в это общество добровольно, и договор читаете перед этим. Думаю, это больше вопрос к прокуратуре, чем к нам».

Есть у нас еще одно ведомство, защищающее граждан – ТУ Министерства по антимонопольной политике. Сотрудник ТУ МАП Елена Кагалова уже не вздыхает – едва не плачет: мы уже не занимаемся этим. Недостоверная реклама, антимопольная деятельность – да, но защита прав потребителей уже не наша. Правда, не как сотрудник МАП, а как специалист с огромным опытом работы в области защиты прав потребителей все-таки соглашается прокомментировать ситуацию: «Деятельность подобных фирм, мягко говоря, сомнительна, поскольку у некоммерческого партнерства и физических лиц разный статус. НП – это один из видов хозяйствующего субъекта, юридического лица, у которого должны быть учредительные документы, устав. Граждане «с улицы» не могут быть участниками такого НП, так как с приходом туда каждого нового члена необходимо менять устав, круг учредителей и т.д. Однако судебной практики по таким делам еще нет, так как необходимо доказать, что организаторы НП изначально не имели намерений давать кредит, а доказать это трудно».

Банкиры Петербурга: нам эти прилипалы не нужны!

Но самые тяжелые потери от деятельности таких фирм несут, как выяснилось, сами банки. Они теряют самое дорогое для бизнесменов – честную репутацию.

Менеджеры НП «Альтернатива» деклалируют, что работают с 14 банками города, но в обращениях несостоявшихся заемщиков чаще всего фигурирует «Банк Москвы». Отправляюсь в этот банк. Начальник отдела экономической безопасности банка Сергей Беляев и начальник отдела рекламы и PR Алексей Флек буквально кипят от негодования:

- Да, мы слышали об «Альтернативе». Фирмы, подобные ей, занимаются тем, что вводят в заблуждение людей, при этом никакой реальной помощи им не оказывая. Своими действиями они наносят непоправимый вред нашей репутации, и мы кровно заинтересованы, чтобы их деятельность была разоблачена.

- Чем вы можете объяснить, что именно ваш банк фигурирует чаще всего?

- В рекламных объявлениях они слово в слово перепечитывают условия, на которых наш банк предоставляет так называемые скоринг-кредиты (быстрые кредиты) на любые суммы. Больше ни один банк в СПб не работает на таких условиях. И люди клюют именно на удобство кредитования, не подозревая, что просто кормят жуликов: этот же самый кредит можно просто получить в нашем банке безо всяких дополнительных взносов, выплат и пр., напрямую.

- У вас есть договор с НП «Альтернатива» или с подобными посредническими фирмами?

- Нет! Мы работаем напрямую с клиентами. Более того: клиент посредством такой «альтернативы» просто не может получить кредит, так как деньги банк выдает лично, непосредственно заемщику.

- Получается, что они берут по 2, 2,5, 3 тысячи только за то, чтобы помочь клиенту дойти до банка и составить анкету?

- Мы и сами совершенно бесплатно поможем составить анкету. Более того: такие анкеты, присылаемые «Альтернативой» или ей подобными, мы вообще не рассматриваем. Нам это не надо, мы работаем непосредственно с клиентом, так проще и надежней. Мошенничество в действиях «Альтернативы» очевидно, но это очень тонкое мошенничество. Вот, видите, в своем договоре они указывают, что членство в их НП обещает, помимо получения кредита, еще какие-то услуги. Но людям-то не они нужны, тем более за такие деньги, а кредит! А кредит они как раз и не получают.

- Но тем не менее хоть какие-то анкеты они все-таки приносят. Для чистоты, так сказать, эксперимента…

- Да мы их в шею гоним! Мы уже объяснили их представителю, что не хотим его видеть в нашем банке, у него есть запрет на вход в банк. Но больше мы сделать ничего не можем – это уже не в нашей компетенции.

- Да, но, по идее, вам-то деятельность таких контор должна быть выгодна. Они вам дополнительных клиентов приводят.

- Их клиенты – это 3-5% от общего числа клиентов. Нам это совершенно невыгодно, наоборот – страдает наша репутация. Мы бы еще поняли, если бы они приводили к нам клиентов и получали за это комиссионные, по правилам, по договору. Но они берут деньги за услугу, которую не предоставляют и не имеют права предоставлять.

- Получается, они просто пользуются неосведомленностью людей?

- Именно так. И нам обидно, что нами, нашими коммерческими предложениями, фактически, пользуются. Поэтому к деятельности таких фирм мы относимся, так и напишите, крайне негативно.

Мы обзвонили еще ряд петербургских банков. Везде ответы были идентичны: мы не заключали никаких договоров с посредническими фирмами, работаем с клиентами напрямую.

Больше НП, хороших и разных!

Естественно, мы снова связались с руководством НП «Альтернатива», но уже представившись, как положено, журналистом. Директор НП Наталья Митрофанова звонку не удивилась:

- Кредитование, вернее, содействие в кредитовании – это только один из видов услуг, которые оказывает наше НП. Основное направление нашей деятельности – рекламно-информационное, то есть мы консультируем клиентов о порядке кредитования, по различным правовым вопросам, профессионально оцениваем недвижимость, партии товара, технику и пр. Каждый клиент читает соглашение, в котором все это четко обговаривается. Но часто он просто не хочет видеть и слышать, что мы вовсе не гарантируем выдачу кредита банками. Поэтому и возникают недоразумения: клиент считает, что, раз он вступил в наше НП, то кредит ему обеспечен. На самом деле это не так: мы только подбираем варианты, ищем подходящие банки и опять же консультируем клиента. Дальше – дело за банком, и тут мы уже не властны.

- Да, но клиент в первую очередь идет к вам за кредитом, а не за консультациями…

- Мы каждого клиента предупреждаем: вовсе не факт, что кредит он получит, так как это решаем не мы, а службы безопасности банков. Конечно, со стороны банков бывают отказы: 5% из 100. Связано это, в основном, с биографическими данными человека.

- Почему бы клиенту не пойти в банк напрямую?

- К нам обращаются люди, не ориентирующиеся в системе кредитования. А наше задача: их консультирование.

- За определенный и совсем не маленький взнос…

- Да, это некоммерческая услуга, это именно взнос в наше НП, а вовсе не комиссия. Не получит клиент кредит – пожалуйста, он может воспользоваться другими услугами, которые оказывает наше партнерство.

- Вы утверждаете, что работаете с 14 банками. С кем из них у вас есть договора?

- Понимаете, у нас есть ряд официальных договоров и ряд устных. Мы имеем полностью пакеты документов банков, и на их основании помогаем составить анкеты.

- А вот «Банк Москвы», например, говорит, что никаких договоров с вами нет и вообще отказываются от сотудничества с вами…

- Нет, это мы отказались от сотрудничества с ними, так как они потеряли документы наших клиентов.

- И все-таки: с каким конкретно банком у вас есть договор о сотрудничестве?

- О нас знает целый ряд банков.

- С кем у вас есть договор?

- С «Агропромкредитбанком». Правда, два наших клиента не вернули им кредиты, и пока договор приостановлен. Работали с «Гута-банком», но сейчас у них идет реорганизация, но потом, вероятно, договор мы продлим. Вы неправильно ставите вопрос. У нас договор не о сотрудничестве, а о рекламном сотрудничестве. В этом смысл нашей работы.

- Сколько членов в вашем НП?

- Около 800 человек.

- Кто проверяет и лицензирует вашу деятельность?

- Согласно закону о некоммерческих партнерствах наша рекламно-информационная деятельность не подлежит лицензированию (мы не кредитуем, а только оказываем рекламно-информационные услуги). Действуем мы на основании собственного устава, и наша деятельность не подлежит также и налогообложению.

Вот так вот. Китайцы все-таки были неправы, заявив, что не дай всем бог жить в эпоху перемен. Некоторым именно в такие времена живется куда как неплохо. К сожалению, мы не знаем количества так и не состоявшихся «членов НП», которые оставили в этой нелицензируемой, налогонеоблагаемой, а потому совершенно неподконтрольной организации свои денежки. Однако мы будем весьма признательны, если правовую оценку деятельности «Альтернативы» и ей подобных дадут правоохранительные органы.

Марина Бойцова